Последнее время очень многие говорят про «пассивный доход» и это кажется такой волшебной штукой, которая то ли есть, то ли нет.

Напишу, как я это понимаю.

Как мы можем получать пассивный доход?

Инструмент

Например, мы можем получать 10% в год от вложений в облигации или дивидендые акции.
Это инструменты с фиксированной доходностью — т.е. компания нам заплатит в любом случае, например, 10%, если не обанкротится.
Надежность этого инструмента — около 80%.
Начинать можно с 1 000 рублей.

Планирование

Мы хотим получать 50 000 руб дохода в месяц, значит наш капитал должен быть 6 000 000 руб.
Т.е. 10% от 6 млн = 600 000 руб, делим на 12 и получаем 50 000 руб в месяц.
Хотим 100 000 руб? Капитал 12 000 000 руб.

Есть фраза — «Большинство людей переоценивают то, что могут сделать за год, и недооценивают то, что могут сделать за десять лет».

Поэтому предлагаю сделать план на 10 лет по получению этого капитала.

Ниже я добавил калькулятор, чтобы вы все посчитали автоматически.

Вводные данные:

  1. Поставьте цель — сколько пассивного дохода вы хотите получать в месяц
  2. Определите какой инструмент с какой доходностью вы будете рассматривать (можно начать с 10%, депозиты с 4% не вижу смысла рассматривать)
  3. Посчитайте — какой капитал вам для этого нужен
    Посчитать можно по формуле:
    (Желаемая сумма в месяц) * 12 (месяцы) / (процент доходности)
    50 000 * 12 / 10% = 6 000 000

Ссылка на калькулятор с планом:

https://docs.google.com/spreadsheets/d/1yIpbZPF—cPThCDsUfmLp7oFNgBaGCKhW-Fl6w5qJiw/edit?usp=sharing
(нажмите Файл -> Создать копию, чтобы скопировать и редактировать документ)

Сверху мы записываем наши вводные данные:

  • Стартовый капитал — сколько вы сейчас можете вложить денег;
  • Коэффициент роста — на сколько ежегодно будет расти ваш доход;
  • Откладывать — сколько % с дохода в месяц вы будете откладывать;
  • Ставка инвест — сколько % в год дает ваш инвестиционный инструмент;
  • Расходы в мес — сколько % расходов «на жизнь» вам нужно

Введите финансовую цель на этот год — сколько вы планируете заработать за год?

Смотрим результат и корректируем показатели

В графе «Отложил» — сколько вы отложите всего за 10 лет
В графе «Всего» — ваш инвестиционный капитал за 10 лет
Ниже — доход в месяц, который вы будете с него получать.
И есть бонус «Свободный капитал» — сколько денег у вас накопится при сохранении процента на инвестиции и процент на расходы. Да, скорее всего за это время будут крупные покупки и эта цифра будет меньше, но тем не менее.

В этой таблице считается, что вы получаете доход — 10% в год без учета пополнения в течение года инвестиционного счета (как будто вы копите весь год и раз в год вкладываете). Это консервативный расчет, т.к. если вы будете вкладывать в течение года, итоговая сумма будет больше.

После того, как вы внесли вводные данные и определили цель по капиталу, вы можете менять показатели в вводных данных, чтобы прийти к своей цели за 10 лет.

Примечание

  • Помимо самого планирования в цифрах, здесь еще играет роль психология — вы знаете зачем вам откладывать, вам спокойней от того, что у вас есть план и ваша цель — просто выполнять месячный и годовой план. Если будете выполнять — вы в любом случае придете к своему результату.
  • Сначала кажется, что это много/долго/сложно, но когда у вас есть фокус и понимание «зачем», у вас будет больше возможностей отложить больше.
  • Когда вы откладываете 10% (или другой процент), вы в них не залазите, это деньги для получения денег.
  • Я понимаю, что можно получать бОльшую доходность, но этот инструмент может сделать каждый, вне зависимости от стартовых условий. Откладывать 10% и получать 10% может каждый. И чем раньше начать, тем лучше.

Спасибо Игорю Файнману за помощь и мышление в инвестициях. Искренне рекомендую.
https://www.instagram.com/igorfaynman